Cześć! 👋 Sześć miesięcy. Ponad 34 000 zł wydatków. Prawie 16 000 zł odłożone. Kilka finansowych pożarów i kilka wielkich zwycięstw. Nadszedł czas na wielkie podsumowanie pierwszej połowy 2025 roku, w którym zbiorę wszystkie dane, pokażę stan mojego portfela inwestycyjnego i podzielę się najważniejszymi lekcjami z tej podróży.
Wielkie Liczby: Podsumowanie H1 2025 w Danych 🔢
Zacznijmy od spojrzenia z lotu ptaka na wszystkie przepływy finansowe w ciągu tych sześciu miesięcy.
Łącznie Oszczędzone i Zainwestowane
15 922,62 zł
Łącznie Wydane
34 252,55 zł
Średnia Stopa Oszczędności
~32%
Struktura Wydatków Całego Półrocza
Po zsumowaniu wszystkich wydatków, widać jak na dłoni, co było prawdziwym finansowym obciążeniem. Choć w pojedynczych miesiącach królowały inne kategorie, w perspektywie półrocza trzy z nich wyraźnie zdominowały budżet: Koszty stałe (28%), Samochód (18%) i Artykuły Spożywcze (15%).
Struktura Oszczędności w Półroczu
A gdzie trafiły zaoszczędzone pieniądze? Największa część (ponad 55%!) zasiliła mój Bufor Gotówkowy, co było kluczowe w kontekście nieprzewidzianych wydatków i wykorzystywania okazji. Reszta została podzielona między IKE, PPK i Kryptowaluty.
Stan Portfela Inwestycyjnego na Koniec H1 2025 📈
Oszczędzanie to jedno, ale jak radzą sobie zainwestowane pieniądze? Poniżej znajdziecie transparentne podsumowanie wyników mojego portfela inwestycyjnego na koniec czerwca.
| Aktywo | Kwota Zainwestowana | Wartość Obecna | Zysk / Strata |
|---|---|---|---|
| S&P 500 (IKE) | 3 145,40 zł | 3 252,31 zł | +106,91 zł (+3,4%) |
| BTC | 3 891,63 zł | 4 849,30 zł | +957,67 zł (+24,6%) |
| ETH | 741,94 zł | 913,42 zł | +171,48 zł (+23,1%) |
| PPK (łącznie) | 13 568,92 zł | 15 041,09 zł | +1 472,17 zł (+10,8%) |
| RAZEM | 21 347,89 zł | 24 056,12 zł | +2 708,23 zł (+12,7%) |
Mimo niestabilności na rynkach, cały portfel jest na solidnym plusie, z ogólnym zwrotem na poziomie +12,7%. To pokazuje, że konsekwentne inwestowanie, nawet w trudnych czasach, po prostu działa.
Historia Sześciu Miesięcy: Od Kryzysu do Stabilizacji 🎢
Każdy miesiąc opowiadał inną historię i uczył czegoś nowego:
- Styczeń: Ustanowienie fundamentów i zdiagnozowanie "dziury" w strategii IKE.
- Luty: Pierwszy test bojowy (awaria auta) i jednoczesne załatanie "dziury" w portfelu.
- Marzec: Test elastyczności budżetu w obliczu wzmożonego życia towarzyskiego.
- Kwiecień: Ofensywa z "suchego prochu" i wykorzystanie rynkowych spadków.
- Maj: Świadome finansowanie pasji i dużych, zaplanowanych wydatków.
- Czerwiec: Siła "nudnego" miesiąca i osiągnięcie finansowego odpoczynku.
Moje 7 Najważniejszych Lekcji z Półrocza 🧠
Gdybym miał skondensować całą wiedzę z tych sześciu miesięcy, sprowadzałaby się ona do tych siedmiu punktów:
- System jest ważniejszy niż motywacja. Zasada "Najpierw zapłać sobie" działała zawsze, niezależnie od nastroju i wysokości wydatków.
- Bufor gotówkowy to finansowy scyzoryk. W lutym bronił, w kwietniu atakował. Jego podwójna rola jest nie do przecenienia.
- Poznaj prawdziwy koszt posiadania. Suma wydatków na samochód (ponad 6000 zł w pół roku!) pokazuje jego realny, a nie tylko "paliwowy" koszt.
- Duże wydatki trzeba planować, inaczej one "zaplanują" Ciebie. Garnitur, wakacje, zawody – wszystko to było świadomymi decyzjami, a nie impulsami, które demolują budżet.
- Twoja pasja to normalna kategoria budżetowa. Należy ją budżetować jak mieszkanie czy jedzenie.
- Analizuj średnią, a nie skrajności. Prawdziwy obraz finansów dała dopiero średnia z 6 miesięcy, a nie ekstremalny luty czy spokojny czerwiec.
- Transparentność to potężne narzędzie. Dzielenie się swoją drogą publicznie buduje dyscyplinę i, mam nadzieję, pomaga innym.
Co Dalej? Plan na H2 2025 🚀
Główny cel na drugą połowę roku: Teraz, gdy system działa i jest przetestowany w boju, celem na drugie półrocze jest zwiększenie średniej stopy oszczędności do 35% i dalsze, konsekwentne budowanie portfela, z głównym naciskiem na IKE.